Prestito Personale

Alcuni elementi che dimostrano di avere una buona “capacità di rimborso” sono:

• non avere mai tardato nel pagamento di rate di finanziamenti precedenti;
• non essere mai stati protestati (cioè non essere iscritti nel “registro dei protesti” per il mancato pagamento di una cambiale, di un vaglia cambiario o di un assegno bancario);
• non avere chiesto importi sproporzionati rispetto alle possibilità di restituzione.

Il prestito personale consiste nel finanziamento di una determinata somma, che viene utilizzata per bisogni personali o familiari: ad esempio per l’acquisto di un’auto, di un televisore, di un corso di lingue, o di tutte queste cose insieme. Per questo si dice che è una forma di credito non finalizzato: non è cioè collegato all’acquisto di uno specifico bene o servizio.

Il costo dipende da diverse variabili:

• l’importo del prestito;
• la sua durata;
• il tasso di interesse applicato;
• le spese iniziali, come quelle di istruttoria;
• le spese per il pagamento delle rate;
• eventuali spese assicurative.

Alcune commissioni e spese sono fisse e non dipendono dalla somma richiesta. Quindi incideranno di più se l’importo richiesto è basso.

Il costo di questa forma di finanziamento può essere più oneroso di altre, dato che non è garantito da un immobile. Può però essere assistito da garanzie personali, ovvero una fidejussione, o da una polizza assicurativa.

Una misura che sintetizza il costo complessivo del finanziamento è il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG), perché tiene conto sia del tasso di interesse applicato sia delle spese aggiuntive.